Исторически връх на лихвите по потребителските кредити: БНБ отчита рязък скок
Българска народна банка (БНБ) регистрира рекорден ръст на лихвените проценти по потребителските кредити, достигайки исторически връх. Според официалните данни за декември 2024 г., средният лихвен процент се е покачил до 10.03%, а годишният процент на разходите (ГПР) е достигнал 10.68%.
За първи път от 2017 г. насам потребителското кредитиране в страната отчита двуцифрени стойности. През последните години средните нива бяха около 8%, като рядко преминаваха границата от 9%.
Въпреки нарастващите лихвени проценти, през последния месец на 2024 г. българите са изтеглили потребителски заеми на обща стойност 680.8 милиона лева. Това обаче представлява спад от 12% спрямо ноември, което може да е признак за намаляващо доверие в достъпността на кредитите.
Жилищното кредитиране остава стабилно въпреки ограниченията
Докато потребителските кредити отбелязват спад, ипотечното кредитиране продължава да расте. Въпреки въведените през октомври 2024 г. ограничения от БНБ, банките са отпуснали жилищни кредити на стойност 943 милиона лева през декември. Това е с 2.2% повече спрямо ноември и с над 24% повече спрямо същия месец на предходната година.
Според кредитни експерти основният двигател на този ръст не е увеличеното търсене на кредити, а повишените суми на заемите. Причината е продължаващият ръст на цените на недвижимите имоти, което води до по-големи суми, необходими за финансиране на покупките.
Банковите депозити остават с ниска доходност
Спестяванията продължават да губят от инфлацията, тъй като доходността по банковите депозити остава изключително ниска. Средната ефективна лихва по новооткритите депозити през декември е била едва 1.07%, което е минимално увеличение от 0.19 процентни пункта спрямо предходния месец.
Малките банки правят опити да повишат лихвите по депозитите, но водещите банкови институции запазват средствата на клиентите си основно в разплащателни сметки. Това не само че не носи доходност на спестителите, но и допълнително намалява техните спестявания заради месечните такси за обслужване.
Тенденциите в кредитирането и лихвите по депозитите показват сложна финансова обстановка в страната, като потребителите ще трябва да балансират между поскъпването на кредитите и търсенето на по-добра доходност за своите спестявания.
